張云 攝
一言以蔽之，是為了反洗錢(qián)。
3月起，現金存取將迎來(lái)新規。
自2022年3月1日起，央行等三部門(mén)發(fā)布的《金融機構客戶(hù)盡職調查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施。
辦法規定，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現金存取業(yè)務(wù)的，應當識別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
隨后，“個(gè)人存取現金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”登上微博熱搜，引發(fā)關(guān)注。
為什么要出臺這樣的辦法？
一言以蔽之，是為了反洗錢(qián)。
有關(guān)部門(mén)負責人在答記者提問(wèn)時(shí)指出，近年來(lái)，隨著(zhù)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢(qián)工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險防范能力，需要通過(guò)制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監管制度，加強反洗錢(qián)監管。
中新財經(jīng)記者注意到，在《辦法》出臺的同一天，中國人民銀行、公安部等11部門(mén)宣布，于2022年1月至2024年12月在全國范圍內開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)，堅決遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪的蔓延勢頭。
此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現金管理工作。河北個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上，深圳個(gè)人存取款20萬(wàn)元以上，浙江個(gè)人存取款30萬(wàn)元以上要登記。試點(diǎn)期限為2年。
毫無(wú)疑問(wèn)，反洗錢(qián)力度在升級。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼向中新財經(jīng)表示，現金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現金往往被利用來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟金融秩序。尤其是在如今非現金支付方式十分便捷的環(huán)境下，現金使用占比不斷下降，普通儲戶(hù)大額現金使用已經(jīng)比較少見(jiàn)。
董希淼稱(chēng)，所以，三部門(mén)出臺新規，參照國際通行標準進(jìn)一步補充完善客戶(hù)盡職調查的相關(guān)要求，有助于完善反洗錢(qián)監管制度，打擊非法的現金使用需求，提高反洗錢(qián)工作水平，減少洗錢(qián)等犯罪行為，維護金融安全。
資料圖：銀行點(diǎn)鈔員在工作。艾慶龍 攝
這樣一來(lái)，是否會(huì )給普通儲戶(hù)存取款帶來(lái)不便？
董希淼認為，新辦法對于普通客戶(hù)來(lái)說(shuō)影響不大，首先，個(gè)人存取5萬(wàn)元現金的情況真的不多了，移動(dòng)支付及試點(diǎn)中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，已經(jīng)可以滿(mǎn)足人們日常的生活所需，不必非要使用現金。其次，就算是需要存取5萬(wàn)元以上現金，目前只是要多填寫(xiě)一份大額現金業(yè)務(wù)表，取款要勾選用途，存款要勾選來(lái)源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。
“光明正大，行得正、走得直就不怕規定，只要填寫(xiě)清楚就行。”“不做虧心事又有什么好擔心的，理解銀行的良苦用心。”“防止不法分子洗錢(qián)，支持這個(gè)決定。”很多網(wǎng)友對于新規也表示了支持。
另外，還有一則有關(guān)現金存取的消息引發(fā)關(guān)注，有兩家民營(yíng)銀行宣布將停辦現金業(yè)務(wù)。
其中，遼寧振興銀行發(fā)布停辦柜面和ATM現金業(yè)務(wù)的公告，經(jīng)主管人民銀行批復，從2022年3月1日起，停辦柜面現金存取款、零錢(qián)兌換、殘損幣兌換、ATM存取款等現金業(yè)務(wù)。北京中關(guān)村銀行發(fā)布關(guān)于停辦現金收付業(yè)務(wù)的公告，經(jīng)向有關(guān)監管部門(mén)報備，將于2022年4月1日起停辦現金收付業(yè)務(wù)。
中新財經(jīng)注意到，北京中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行均為民營(yíng)銀行，都是在2017年成立的。之所以停辦現金業(yè)務(wù)，兩家銀行均提到了一個(gè)原因：不斷加大線(xiàn)上業(yè)務(wù)發(fā)展力度，集中資源提升電子銀行的服務(wù)能力。
在董希淼看來(lái)，目前我國有19家民營(yíng)銀行，民營(yíng)銀行“一行一點(diǎn)”，線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)較少，現金業(yè)務(wù)占比本來(lái)就很少，但是現金業(yè)務(wù)投入成本比較高，這些銀行停止現金業(yè)務(wù)，基本不影響對客戶(hù)的服務(wù)，更重要的是能降低經(jīng)營(yíng)成本。
“對整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，是不會(huì )大規模地停止現金使用的，因此，大家也不必過(guò)度解讀。”董希淼稱(chēng)。
來(lái)源：中國新聞網(wǎng)（記者：李金磊）