彭州市人民法院近日審理了這起以投資養老項目為名的電信詐騙案。該案中，被告人李某等人以非法占有為目的，虛構“荃德智慧護老”項目，通過(guò)建立虛擬的返利網(wǎng)站，發(fā)布虛假信息，在網(wǎng)絡(luò )上對不特定多數人實(shí)施詐騙，僅一個(gè)月就詐騙349萬(wàn)余元。
“近年來(lái)，養老詐騙犯罪嫌疑人手段層出不窮、花樣不斷翻新，眾多老年人上當受騙。”四川省高級人民法院刑一庭庭長(cháng)肖武昌近日接受《法治日報》記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，養老詐騙犯罪案件雖然在全部刑事案件中占比不高，但性質(zhì)惡劣、社會(huì )危害性很大，直接損害老年人群體切身利益，引發(fā)諸多社會(huì )不穩定因素。
養老詐騙三大特征
先嘗甜頭后入陷阱
肖武昌介紹，四川全省養老詐騙案件類(lèi)型主要集中在詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪三類(lèi)犯罪。主要有3個(gè)特征：以投資“養老項目”、代辦“養老保險”、開(kāi)展“養老幫扶”等為名，騙取老年人財物；以提供養老服務(wù)名義掩蓋非法吸收公眾存款的目的；以支付高利息、辦卡享受補貼額度、入住養老公寓享受優(yōu)惠等方式，吸引老年人投資，達到非法集資等犯罪目的。
肖武昌詳細介紹了養老詐騙犯罪的常見(jiàn)套路：
第一步，成立一個(gè)空殼公司，一般以“福”“愛(ài)”“樂(lè )”“健康”“康養”等為名，打造幸福祥和的第一印象。
第二步，招募員工在街上散發(fā)宣傳資料，尤其是在公園、超市、集貿市場(chǎng)等老年人聚集地，向老年人預售“養老服務(wù)”。
第三步，用“小恩小惠”拉近距離，如“注冊會(huì )員就送雞蛋、毛巾、杯子、保健品”“免費做理療，免費旅行”等，讓老年人初步放下戒心。
第四步，根據搜集到的個(gè)人信息，通過(guò)不定期打電話(huà)、上門(mén)拜訪(fǎng)等方式邀請老年人“聽(tīng)課”，向老年人介紹當前養老現狀、國家的扶持政策，展示老年公寓等項目、出示政府證明文件、張貼領(lǐng)導視察照片（這些照片和文件極大可能是張冠李戴），不斷對老年人進(jìn)行洗腦。
第五步，宣稱(chēng)可用低價(jià)買(mǎi)斷未來(lái)幾十年的養老床位，若暫不入住，還可每年還本付息，用6%至20%不等的遠高于同期銀行利率利誘老年人；以辦理“貴賓卡”“會(huì )員卡”“預付卡”預交養老服務(wù)費用等名義，通過(guò)收取高額會(huì )員費、保證金或會(huì )員卡充值等形式非法集資。
第六步，用高息引誘追加投資，許諾投資越多，回報越高，吸引老年人將養老錢(qián)都投進(jìn)去；假裝聽(tīng)取建議、改善服務(wù)、增加項目，引誘老年人口耳相傳，拉更多的人“入坑”。
記者采訪(fǎng)了解到，正是一些送雞蛋、杯子的小恩小惠讓很多老年人放下戒心，落入了騙子們“放長(cháng)線(xiàn)釣大魚(yú)”的圈套。值得注意的是，一些養老詐騙屬于龐氏騙局，犯罪嫌疑人從新客戶(hù)投資中拿出一部分，當做利息返給老客戶(hù)以維系騙局，而老客戶(hù)嘗到甜頭后常常拉親朋好友入伙，導致輻射范圍越來(lái)越大，受害者越來(lái)越多。
騙到錢(qián)財迅速轉移
退賠執行難度上升
2021年4月，楊某某、邱某等人共謀購得德陽(yáng)海德生態(tài)農業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司（空殼公司），在不具備開(kāi)展金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下，該公司安排工作人員向老年人發(fā)放宣傳單、召集開(kāi)會(huì )介紹產(chǎn)品、邀請到虛構項目地參觀(guān)、參加返現送禮活動(dòng)等，宣傳公司實(shí)力，以投資付息的方式，虛構投資農業(yè)生態(tài)園項目，誘導客戶(hù)與公司簽訂融資協(xié)議進(jìn)行投資，收到集資款后迅速轉移隱匿資金。
在兩個(gè)多月時(shí)間里，該團伙向40名集資參與人集資60.02萬(wàn)元，支付利息5900元，實(shí)際非法占有集資參與人資金59.43萬(wàn)元。目前，該案已進(jìn)入司法程序。
肖武昌分析說(shuō)，當前，養老服務(wù)領(lǐng)域詐騙活動(dòng)呈現組織化、職業(yè)化趨勢。養老詐騙案件成因復雜，部分犯罪嫌疑人利用老年人對養老的現實(shí)需求，利用養老項目、康養公寓等名目對老年人進(jìn)行詐騙或非法吸收老年人資金，加上老年人的金融知識比較缺乏，防范金融風(fēng)險的能力較弱，易致權益受損。
此外，迷惑性強的宣傳攻勢，讓老年人防不勝防。犯罪嫌疑人抓住老年人網(wǎng)絡(luò )知識不足、辨識能力不強等特點(diǎn)，利用保健培訓、產(chǎn)品推介、投資理財高額回報、直播陪護等手段設置陷阱以誘導消費；更有甚者利用國家的民生政策對涉案項目進(jìn)行包裝，以養老模式創(chuàng )新、“合法”運營(yíng)養老機構、提供康養服務(wù)的名義掩蓋非法集資的事實(shí)。
法院經(jīng)過(guò)梳理發(fā)現，大部分受害老年人將多年積攢的“養老錢(qián)”全部投入，案發(fā)后大量資金已被犯罪嫌疑人消耗、揮霍而難以追回，且部分案件涉案資金流向、財產(chǎn)屬性難以查清，導致后期退賠執行工作難度上升，財產(chǎn)處置難度加大，給老年受害人造成嚴重經(jīng)濟損失，嚴重影響老年人身心健康、家庭和睦。
“要讓涉老反詐宣傳更接地氣，家喻戶(hù)曉。”四川省高院常務(wù)副院長(cháng)秦海說(shuō)，下一步四川高院除了優(yōu)化法治宣傳教育方式外，將適時(shí)通報全省法院打擊整治情況及典型案例。
五個(gè)集中打擊整治
重點(diǎn)開(kāi)展追贓挽損
在開(kāi)展打擊整治養老詐騙專(zhuān)項行動(dòng)中，四川省高院第一時(shí)間成立專(zhuān)項行動(dòng)辦公室，并細化工作規則和措施，落實(shí)工作職責，全省各級法院分別制定專(zhuān)項行動(dòng)實(shí)施方案。
四川全省法院還主動(dòng)梳理排查了近3年養老詐騙案件，主動(dòng)檢視案件有無(wú)涉黑惡亂象，為下一步行業(yè)亂象治理奠定基礎。
“全省法院根據受理案件的發(fā)案時(shí)間、案件金額、涉案規模、影響程度、處置難度等指標進(jìn)行量化梳理，以高、中、低三個(gè)層級對案件風(fēng)險進(jìn)行判定，區分不同情況分類(lèi)施策。”秦海說(shuō)，四川法院立足審判職能，采取“五個(gè)集中”（即集中審理一批、集中宣判一批、集中執行一批、集中宣傳一批、集中建議一批）打擊整治養老詐騙案件，突出打擊整治成效。
秦海舉例道，全省各地法院將在8月前，對前期審理案件集中宣判一批，營(yíng)造養老詐騙違法犯罪高壓嚴打態(tài)勢，形成強有力震懾。同時(shí)把追贓挽損作為專(zhuān)項行動(dòng)的重中之重，加強與公安、檢察、金融監管等部門(mén)的協(xié)同配合，加大財產(chǎn)刑、追繳、責令退賠等判項的執行力度，綜合運用多種手段，最大限度減少受害群眾經(jīng)濟損失，最大限度維護老年人合法權益。
各地法院結合案件辦理的具體情況，針對監管制度、行業(yè)管理和工作漏洞，深入分析養老詐騙成因，集中提出一批司法建議。既要對癥下藥、靶向整治，又要舉一反三、深挖根源，從制度層面研究治本之策，健全完善行刑銜接機制和相關(guān)工作制度機制，完善監管制度，堵塞工作漏洞，建立健全防范養老詐騙犯罪長(cháng)效機制，徹底鏟除養老詐騙的滋生土壤。
預留資金簡(jiǎn)化流程
創(chuàng )新機制破解難題
成都綠益桂森投資管理有限公司以投資“桂森苑”養老公寓為名非法吸收公眾存款，后公司出現資金“暴雷”，引發(fā)多起老年人維權事件。
以往司法實(shí)踐中，存在涉眾案件在裁判生效后出現部分后續投資群眾陸續報案的問(wèn)題。為妥善解決這一問(wèn)題，四川探索在執行分配中提前預留資金制度。本案中，經(jīng)公安、檢察院、法院充分協(xié)商，簡(jiǎn)化處置流程，確認將106名投資群眾納入退賠程序。
截至目前，成都市青白江區人民法院已對1173名投資參與人分批次兌付10445萬(wàn)元，兌付率為100%；對未能聯(lián)系上的30名投資群眾，已將兌付款173萬(wàn)元進(jìn)行提存，保證投資參與人可以隨時(shí)提取。至此，推進(jìn)“桂森苑”養老公寓非法吸收公眾存款案依法圓滿(mǎn)化解。
記者了解到，該案在審理階段相關(guān)部門(mén)先期完成涉案項目土地的報征工作，并由評估公司先行開(kāi)展預評估工作，確保涉案養老公寓順利處置，從而為保障兌付老年人損失打下了堅實(shí)基礎，保證了案件審理、執行各個(gè)環(huán)節對接有序、平穩順利。
青白江區法院通過(guò)庭前會(huì )議、庭審形成詳盡審查報告，準確查明案件事實(shí)，針對養老項目非法集資的不同模式，分類(lèi)處理，提前研判資產(chǎn)處置方法，及時(shí)向黨委政府反饋問(wèn)題，提請協(xié)調解決。
在審判和執行各環(huán)節，審判法官與執行法官同謀劃、同研判、同推進(jìn)，按照“審判要顧執行、執行務(wù)要暢達”的要求，在判決涉執主文確定、財產(chǎn)識別分類(lèi)、財產(chǎn)權利負擔處置、財產(chǎn)評估作價(jià)上凝聚智慧、善加斟酌，縮短訴訟流程周期，實(shí)現快審快執效果。
針對案件中出現的售后返租、租賃返租、權益卡返利、購買(mǎi)商鋪等多種情形，青白江區法院將售后返租、租賃返租、權益卡返利等行為認定為非法吸收公眾存款行為，另對10多名購買(mǎi)商鋪的報案群眾充分釋法析理，告知民事訴訟救濟途徑，理性維護合法權益。
秦海指出，四川法院全面查明涉案財物來(lái)源、去向、用途、流轉情況，及時(shí)查封、扣押、凍結涉案財產(chǎn)，堅決防止犯罪嫌疑人隱匿、抽逃、轉移財產(chǎn)，維護受害老年人合法權益。
針對案件審理中所暴露出的基層組織在社會(huì )治理中的短板問(wèn)題，四川法院將深入分析養老詐騙成因，針對問(wèn)題提出司法建議，完善監管制度、堵塞工作漏洞，將嚴格依法辦案與系統治理、綜合治理、源頭治理有機結合起來(lái)，建立健全防范養老詐騙犯罪長(cháng)效機制，從源頭上防范涉養老詐騙犯罪卷土重來(lái)。
來(lái)源：法治日報