在這里要強調，不論房地產(chǎn)中介機構還是購房者，切莫對違法違規“首付貸”心存僥幸。
吳建樹(shù)攝（中經(jīng)視覺(jué)）
說(shuō)起“首付貸”，還要追溯至2016年前后。那時(shí)，房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格曾出現高速上漲，部分房地產(chǎn)中介自辦金融業(yè)務(wù)，為購房者提供貸款作為首付款，部分P2P網(wǎng)貸機構也曾參與其中，一度助推房?jì)r(jià)并埋下風(fēng)險隱患。
隨后，金融監管部門(mén)快速叫停并明確表示，房地產(chǎn)市場(chǎng)場(chǎng)外配資屬于違法行為，房地產(chǎn)中介自辦金融業(yè)務(wù)尚未取得資質(zhì)，屬于違法現象，其提供的“首付貸款”增加了金融風(fēng)險與市場(chǎng)風(fēng)險。
經(jīng)過(guò)近幾年的嚴格整治，以上“首付貸”業(yè)務(wù)已整體消除，但違規行為卻又換了個(gè)馬甲出現——房地產(chǎn)中介機構聯(lián)合個(gè)別商業(yè)銀行，為購房者申請消費貸款、經(jīng)營(yíng)貸款，再用這筆資金作為首付款或首付款的一部分，即信貸資金違規入樓市。
實(shí)際上，對于信貸資金違規入樓市，各監管部門(mén)一直保持高壓、嚴查態(tài)勢，但相關(guān)違規行為卻仍時(shí)有發(fā)生。究其原因主要有二。一是由于信貸資金“繞道”流入樓市的手段繁多，尤其是當資金在多家銀行多次轉賬后，監管排查存在一定難度，因此，部分人員抱有僥幸心理；二是部分房地產(chǎn)中介機構出于經(jīng)營(yíng)考量“鋌而走險”，其核心目標是售出房產(chǎn)、獲取中介費用，因此，房產(chǎn)中介有動(dòng)力為資金不足的購房者“出謀劃策”，甚至為購房者申請空殼公司，從銀行騙取經(jīng)營(yíng)貸款。
張國榮攝（中經(jīng)視覺(jué)）
在此要提醒，切莫對違法違規行為心存僥幸。多部門(mén)已三令五申，嚴禁信貸資金違規入樓市，并早已開(kāi)展嚴查行動(dòng)。例如，多地銀保監局已對多家銀行啟動(dòng)了調查取證工作，經(jīng)過(guò)大數據篩查、臺賬分析、查閱檔案、流水追蹤、人員訪(fǎng)談等方式，已發(fā)現多起經(jīng)營(yíng)貸款、消費貸款違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，相關(guān)銀行也已按照監管要求整改，并對存在違規問(wèn)題的內部員工開(kāi)展了警示告誡、通報批評、經(jīng)濟處罰等問(wèn)責。
對于挪用經(jīng)營(yíng)貸、消費貸購房的借款人來(lái)說(shuō)，其風(fēng)險同樣不可小覷。一旦被查，此前申請的經(jīng)營(yíng)貸、消費貸將立即被終止，借款人需要一次性全額結清貸款（通常在80萬(wàn)元至100萬(wàn)元之間），勢必造成資金流緊張，還會(huì )給自己的信用“抹黑”。此外，若借款人加杠桿購房，一旦后續房?jì)r(jià)下跌，借款人還需自行承擔相關(guān)損失。
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