警惕！金融直播存在營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險

      近日，有不少消費者表示，看到一些直播帶貨金融產(chǎn)品時(shí)特別心動(dòng)，比如，有的宣稱(chēng)一些保險產(chǎn)品可獲得“最高幾百萬(wàn)保障”“限時(shí)限量”等。事實(shí)上，這是直播營(yíng)銷(xiāo)為博眼球，對借貸產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、理財產(chǎn)品等搞的夸大宣傳、噱頭宣傳。對于多數消費者來(lái)說(shuō)，難以符合廣告宣稱(chēng)的免息條件、放貸條件或產(chǎn)品銷(xiāo)售范圍，抑或存在“免息不免費”、隱含保費逐月遞增等問(wèn)題。

      “直播帶貨這一新媒體購物形式出現以來(lái)，尤其受到年輕消費者青睞。但是，有些金融產(chǎn)品相關(guān)直播營(yíng)銷(xiāo)行為存在風(fēng)險隱患。”銀保監會(huì )相關(guān)負責人表示，當前金融直播營(yíng)銷(xiāo)存在兩方面主要風(fēng)險，一是金融直播營(yíng)銷(xiāo)主體混亂，有些并不具備專(zhuān)業(yè)素養的人士自我包裝為“理財專(zhuān)家”“保險專(zhuān)家”，對金融產(chǎn)品不當解讀、不當類(lèi)比，隱藏詐騙風(fēng)險；二是直播營(yíng)銷(xiāo)行為存在銷(xiāo)售誤導風(fēng)險，有的直播營(yíng)銷(xiāo)廣告以萬(wàn)元借款需支付的日利息來(lái)強調息費低，易導致消費者對借款成本產(chǎn)生錯誤認識，但實(shí)際綜合年化利率水平相當高。

      據悉，由于直播平臺開(kāi)設賬號基本無(wú)門(mén)檻限制，一些無(wú)資質(zhì)主體擅自開(kāi)展金融產(chǎn)品直播營(yíng)銷(xiāo)，涉嫌非法或超范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。甚至有所謂的“科技公司”“咨詢(xún)公司”以投資虛擬貨幣、外匯、網(wǎng)絡(luò )理財為名實(shí)施詐騙。還有直播平臺為吸引用戶(hù)，承諾在平臺充值后有高額收益并可隨時(shí)提現，存在異化為非法集資的風(fēng)險。

      對此，業(yè)內人士表示，一些直播營(yíng)銷(xiāo)行為未能向觀(guān)眾充分提示金融產(chǎn)品存在的風(fēng)險、免責條款等，或者未采用能引起消費者注意的方式說(shuō)明權利義務(wù)、風(fēng)險等級等重要信息，消費者可能在未充分知悉風(fēng)險的情況下沖動(dòng)購買(mǎi)金融產(chǎn)品或服務(wù)。

      舉個(gè)例子，一些直播間在介紹保險產(chǎn)品時(shí)，僅告訴消費者這款保險產(chǎn)品保費低、保額高，卻對保險產(chǎn)品的免責條款、健康告知、承保范圍、分紅收益不確定等重要信息忽略不談，甚至曲解保險產(chǎn)品條款，宣稱(chēng)“什么都保”，容易引發(fā)消費者誤解，從而沖動(dòng)投保。

      銀保監會(huì )提醒，消費者可從3個(gè)方面提高風(fēng)險防范意識。

      一是辨明直播主體資質(zhì)。目前，大部分直播營(yíng)銷(xiāo)傾向于發(fā)揮流量引導作用，通過(guò)直播吸引消費者興趣后，以提供購買(mǎi)鏈接或線(xiàn)下引流方式，促使消費者購買(mǎi)金融產(chǎn)品或服務(wù)。消費者如有意購買(mǎi)，應弄清發(fā)布營(yíng)銷(xiāo)廣告、提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的主體，注意相應金融機構、中介機構或人員是否具備從業(yè)資質(zhì)，選擇正規金融機構和渠道；不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，不在非正規金融機構銷(xiāo)售渠道頁(yè)面隨意提供個(gè)人重要金融信息、身份信息，防范欺詐風(fēng)險與個(gè)人信息泄露風(fēng)險。

      二是看清直播內容。在直播場(chǎng)景下，金融營(yíng)銷(xiāo)容易出現因直播時(shí)間限制或消費者中途觀(guān)看等原因導致的信息披露不足、消費者信息獲取不全等情況。建議投資者理性對待直播營(yíng)銷(xiāo)行為，在購買(mǎi)前充分了解金融產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)重要信息，如借貸產(chǎn)品的息費標準、實(shí)際年化利率，保險產(chǎn)品的保險責任、繳費要求，理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險等，樹(shù)立量入為出的消費觀(guān)，堅持科學(xué)理性的投資觀(guān)；警惕一些金融直播營(yíng)銷(xiāo)中信息披露不足、風(fēng)險提示不到位、明示或暗示保本無(wú)風(fēng)險、保收益等銷(xiāo)售誤導問(wèn)題，避免自身權益受到侵害。

      三是知悉金融消費或投資風(fēng)險。金融產(chǎn)品與普通商品有所不同，一般需要根據消費者或投資者風(fēng)險承受能力開(kāi)展針對性推介，然而在直播帶貨模式下，金融機構無(wú)法有效識別每個(gè)人的風(fēng)險承受能力，也做不到一對一充分溝通。公眾應對此具有理性、清醒認知，不被直播營(yíng)銷(xiāo)所營(yíng)造的氛圍煽動(dòng)而盲目消費或沖動(dòng)投資，應在了解金融產(chǎn)品或服務(wù)合同內容、息費標準、免責條款等重要信息后，審慎評估，根據自身實(shí)際需求與風(fēng)險承受能力選擇適當的金融產(chǎn)品。

      值得注意的是，根據《關(guān)于進(jìn)一步規范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知》規定，金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要環(huán)節，未取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。相關(guān)主體應在取得相應金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)前提下，自行開(kāi)展或委托他人開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。