“無(wú)論是數量，還是規模，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)穩居世界第一。”7月11日，在2017中國互聯(lián)網(wǎng)金融安全高峰論壇上，國家信息化專(zhuān)家咨詢(xún)委員會(huì )常務(wù)副主任、國家互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)技術(shù)委員會(huì )（簡(jiǎn)稱(chēng)“互金專(zhuān)委會(huì )”）主任周宏仁表示，近日在英國倫敦召開(kāi)的第二屆劍橋大學(xué)替代金融年會(huì )上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展受到了非常大的關(guān)注。
根據國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺的監測數據，我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一共有1.9萬(wàn)多家，運營(yíng)中的平臺在1.3萬(wàn)家以上，在微盤(pán)平臺上還有1.37萬(wàn)家�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融平臺累計在3.1萬(wàn)家以上。從業(yè)態(tài)上看，現有的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)一共有21類(lèi)，包括網(wǎng)絡(luò )借貸、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、網(wǎng)絡(luò )眾籌、等等。其中，網(wǎng)絡(luò )借貸平臺累計有6000多家，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理將近3500家，網(wǎng)絡(luò )眾籌有800家。從活躍度上看，最近3個(gè)月的活躍用戶(hù)有5.3億人，最近一周的活躍用戶(hù)有3.6億人。網(wǎng)絡(luò )借貸、網(wǎng)絡(luò )眾籌、互聯(lián)網(wǎng)支付的累計交易額達到70萬(wàn)億元。“這些非常驚人的數據表明中國的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)具有全民性，幾乎涉及到每一個(gè)人，它的影響非常深遠。”周宏仁說(shuō)。
他進(jìn)一步表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在國民經(jīng)濟中扮演著(zhù)重要作用。一是大規模吸收社會(huì )閑散資金，進(jìn)一步擴大社會(huì )需求，提升社會(huì )即期的購買(mǎi)力，在一定程度上消化了過(guò)剩的產(chǎn)業(yè)庫存。二是把更多的社會(huì )資源配置到急需資金發(fā)展的小微企業(yè)，以及具有發(fā)展潛力的高科技的高附加值的新興產(chǎn)業(yè)和基礎設施建設項目上。在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟的結構轉型、引導社會(huì )資源的優(yōu)化配置、推動(dòng)供給側結構性改革等方面，發(fā)揮了非常積極的作用。三是有效引導了民間資本，使原有的民間資本逐漸從地下轉入地上，在一定程度上推動(dòng)了民間資本的陽(yáng)光化發(fā)展。四是互聯(lián)網(wǎng)金融場(chǎng)所能提供的高效便捷的服務(wù)，使得手中有余錢(qián)的廣大民眾從中獲益，更好的享受互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠效應。五是在對傳統金融機構造成沖擊的同時(shí)，促進(jìn)了傳統金融機構的改革和創(chuàng )新，起到了促進(jìn)金融服務(wù)業(yè)供給側改革的目的。
在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮重大作用的同時(shí)，違規平臺的存在仍需引起高度重視。如近日一家名叫“IGOFX”的公司，打著(zhù)“躺著(zhù)賺美金”的口號，以每星期派息的方式，迅速騙取了各地民眾的投資，大約在半年左右的時(shí)間就瘋狂發(fā)展了40多萬(wàn)人的下線(xiàn)，總計被騙金額高達人民幣300多億元。
根據國家互聯(lián)網(wǎng)金融分析技術(shù)平臺的監測數據，我國累計違規平臺已經(jīng)超過(guò)3200家，仍有違規平臺1800余家在活動(dòng)，就是潛在的1800余家“IGOFX”。沒(méi)有備案的是83家，金融數據在境外的有816家，進(jìn)行誘導性宣傳的有668家，收益率過(guò)高的有66家，違規開(kāi)展業(yè)務(wù)的有190家。此外，監測還發(fā)現涉及傳銷(xiāo)的虛擬貨幣有400多種，其中60%以上的傳銷(xiāo)幣網(wǎng)站的服務(wù)器部署在境外，傳銷(xiāo)幣日活躍用戶(hù)達到10萬(wàn)人次。
在周宏仁看來(lái)，“這個(gè)數量相當驚人。”他表示，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙幾乎已經(jīng)涉及到金融的所有領(lǐng)域，所有的金融騙局都有一個(gè)典型的特征，就是高息。還有在“互聯(lián)網(wǎng)+”掩飾下花樣繁多的“旁氏騙局”，萬(wàn)變不離其宗。
有統計數據顯示，中國互聯(lián)網(wǎng)欺詐風(fēng)險排名全球前三位，網(wǎng)絡(luò )欺詐的損失達到了GDP的0.63%，僅次于美國的0.64%。在當下大熱的消費金融領(lǐng)域，超過(guò)50%的壞賬損失來(lái)源于欺詐。“不難看出我國互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展已經(jīng)暴露出了非常嚴重的安全風(fēng)險問(wèn)題。”周宏仁表示，一是巨額資金去向不明，危及國家經(jīng)濟和金融秩序的潛在風(fēng)險很大。二是大量的非傳統金融機構的涌入，根本不是以金融機構的名義在工商注冊的。在沒(méi)有風(fēng)險控制能力的情況下開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸這類(lèi)高風(fēng)險業(yè)務(wù)，卷錢(qián)跑路事件時(shí)有發(fā)生，嚴重影響老百姓的切身利益，影響社會(huì )穩定。三是有的互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭已經(jīng)發(fā)展到大而不能倒的狀況，一旦出現問(wèn)題，可能會(huì )引發(fā)系統性的金融危機。四是網(wǎng)絡(luò )信息安全保障能力不足，用戶(hù)的隱私數據和資金安全面臨比較大的風(fēng)險，同樣影響社會(huì )穩定。
“由于互聯(lián)網(wǎng)金融的輕資產(chǎn)、跨區域、高隱蔽的特征，導致大量的非傳統金融機構，特別是大量無(wú)道德的貪婪者、吸血鬼、犯罪分子混雜其中，以合法掩蓋非法形式，隱秘的涌入互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，逃避監管。對現有的金融監管形成了巨大的挑戰，在很多情況下防不勝防。”周宏仁表示，必須認識到金融風(fēng)險是全社會(huì )最不能承受的風(fēng)險之一，它危害到每一個(gè)人。一旦出事，不僅是客戶(hù)的財產(chǎn)會(huì )遭受損失，國民經(jīng)濟的正常運轉會(huì )受到影響，而且有可能帶來(lái)嚴重的社會(huì )動(dòng)蕩。
有觀(guān)點(diǎn)表示，針對上述互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的問(wèn)題和風(fēng)險，需盡快建立一套完善的法律法規和監管體系，就像傳統的金融行業(yè)一樣。對此，周宏仁表示，這套體系是一個(gè)長(cháng)期摸索不斷完善的過(guò)程。在加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規體系建設的同時(shí)，必須要根據互聯(lián)網(wǎng)自身的特點(diǎn)，另辟蹊徑，著(zhù)手解決互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中面臨的比較緊迫的問(wèn)題。“解鈴還需系鈴人，互聯(lián)網(wǎng)的問(wèn)題還要靠互聯(lián)網(wǎng)來(lái)解決。正是因為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監管提供了重要的機遇，怎么樣構造一個(gè)‘互聯(lián)網(wǎng)+’時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融監管體系，這是金融信息化快速發(fā)展的新形勢提出的重大需求。”
記者了解到，工信部、國家互聯(lián)網(wǎng)應急中心已經(jīng)成功開(kāi)發(fā)了國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺，該平臺以互聯(lián)網(wǎng)金融信息提取和事件預警作為切入點(diǎn)，以互聯(lián)網(wǎng)金融異常分析和發(fā)現為目標，初步實(shí)現了與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的事前摸底、事中監測、事后跟蹤、風(fēng)險應對、綜合分析的閉環(huán)體系，為實(shí)現國家對互聯(lián)網(wǎng)金融的有效管理，使互聯(lián)網(wǎng)更好的為國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展、為民眾服務(wù)，打下了很好的基礎。