對于P2P網(wǎng)貸平臺來(lái)說(shuō)，2015年是最好的一年，也是最壞的一年。然而，2015年已經(jīng)過(guò)去，在2016年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)將迎來(lái)洗牌年，行業(yè)整合、優(yōu)勝劣汰的速度將加快，已經(jīng)到了跟野蠻生長(cháng)說(shuō)“拜拜”的時(shí)候了。
行業(yè)“腳步放緩”，跑路成災
相比前幾年的野蠻生長(cháng)，目前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正整體減速。
據知名金融信息平臺“銀率網(wǎng)”統計，2016年1月全國新成立的P2P平臺共27家，環(huán)比上月減少60.9%，新增問(wèn)題平臺79家。至1月底，全國正常運營(yíng)的平臺共計2700余家，已連續兩個(gè)月出現負增長(cháng)。
數據顯示，2016年1月，“銀率網(wǎng)”重點(diǎn)監測的P2P平臺平均年化收益率為11.03%，環(huán)比上月下降22個(gè)基點(diǎn)，創(chuàng )下近一年來(lái)新低。對此，P2P第三方平臺有關(guān)人士田維贏(yíng)接受《工人日報》記者采訪(fǎng)時(shí)指出，經(jīng)過(guò)這幾年的發(fā)展，民間借貸也在理性回歸，有些平臺發(fā)現這個(gè)行業(yè)的成本和門(mén)檻不低，而且未必掙錢(qián)，受市場(chǎng)驅動(dòng)，這種減少不難理解。同時(shí)，多地金融監管部門(mén)收緊了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)登記注冊，令新P2P平臺成立難度加大，這些因素都導致P2P行業(yè)對于新入行者的吸引力在持續減弱。
據統計，2014年全國約有122家P2P平臺跑路，2015年6月一個(gè)月的跑路數字就已超過(guò)2014年全年，“跑路成災”給P2P網(wǎng)貸行業(yè)蒙上了一層陰影。
洗牌年，監管逐漸加碼
據了解，國務(wù)院2月4日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》特別提出要防控重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區域風(fēng)險，堅決依法懲處非法集資違法犯罪活動(dòng)。其中，P2P網(wǎng)絡(luò )信貸行業(yè)被列為重點(diǎn)防控領(lǐng)域之一。
在此之前，2015年，央行、證監會(huì )、保監會(huì )和銀監會(huì )一行三會(huì )已相繼出臺相關(guān)的監管政策；深圳、上海、北京等多地陸續叫停P2P等新增互聯(lián)網(wǎng)金融公司登記注冊。比如，從2016年1月4日起，上海市工商局已暫�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融公司的注冊。
2016年以來(lái)，中國農業(yè)銀行、招商銀行等還針對近兩年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺風(fēng)險事件頻發(fā)，涉及客戶(hù)群體及資金損失金額較大等情況，要求“立即關(guān)閉全部涉P2P交易接口”。此外，不少銀行此前和P2P機構開(kāi)展合作了資金存管業(yè)務(wù)，如今部分銀行已對此表示出了謹慎的態(tài)度。
由此可以看出，不管是國家層面還是地方，乃至銀行等金融系統，都因為P2P行業(yè)風(fēng)險事件的頻發(fā)，對其逐漸加強了監管�？梢灶A見(jiàn)，2016年，隨著(zhù)監管部門(mén)的壓力，P2P網(wǎng)貸行業(yè)將迎來(lái)洗牌年，不少平臺將因無(wú)法適應監管細則的要求而被淘汰出局。目前整個(gè)P2P平臺死亡率高達30%，這個(gè)數字在未來(lái)還會(huì )上升。
當然，在監管的靴子逐漸落地的背景下，P2P網(wǎng)貸平臺雖然會(huì )面臨更高、更嚴的門(mén)檻，但監管機制的“緊箍咒”也將在“去糟粕、取精華”等方面持續發(fā)力，這有助于促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)更加理性、健康發(fā)展。
投資者需甄別問(wèn)題平臺
據報道，2015年11月份，山東一家P2P平臺“鑫利源”竟然主動(dòng)在公司官網(wǎng)發(fā)布“跑路公告”，公告內容只有兩張空蕩蕩的辦公場(chǎng)所照片。對此，有網(wǎng)友直呼“給跪了”。據了解，“鑫利源”在上線(xiàn)時(shí)曾經(jīng)表示“用良心去做平臺，只跑步，不跑路”。然而，從上線(xiàn)到跑路，這家平臺僅用了3個(gè)月。
與“鑫利源”的“赤裸裸”不同的是，近幾年，國內P2P平臺大都是悄無(wú)聲息地加入跑路者隊伍，讓投資者猝不及防，本息無(wú)歸。
一旦遭遇平臺跑路，追回損失的可能性非常渺茫。與其事后追討，不如事前打好預防針，提高風(fēng)險意識。那么，投資者該如何擦亮雙眼，甄別問(wèn)題平臺呢？
通過(guò)梳理近年來(lái)的“P2P平臺跑路”新聞可以發(fā)現，問(wèn)題平臺不僅在公司注冊信息、合作公司、管理團隊履歷、辦公地址照片等諸多方面存在貓膩，在出事前，部分平臺還會(huì )突發(fā)性、頻繁地發(fā)短期標，突然提高發(fā)標的額度，通過(guò)各種非常規的活動(dòng)提高項目的利率吸引投資者。同時(shí)，一些平臺若出現內部人員大規模離職、更換法人代表、大戶(hù)投資者集中撤離、持續瘋狂資金凈流出、平臺運營(yíng)的數據異常等情況時(shí)，也極有可能在孕育著(zhù)風(fēng)險。
投資者在選擇P2P平臺投資時(shí)，除了對該平臺的公司注冊信息進(jìn)行核實(shí)外，最好借助多種渠道“考察一下投資環(huán)境”、股東背景、借款人資料等。
此外，投資者也需要有針對性地了解金融知識，對投資進(jìn)行審慎分析和研判，加強對虛假宣傳的辨別，另一方面，也要做好高回報、高風(fēng)險的心理準備，真正樹(shù)立健康的投資理念。
“在P2P經(jīng)歷幾次大的事件后，比如一些跑路、關(guān)閉，投資者的成熟度其實(shí)也在提高，除了線(xiàn)上投資者，現在也應該關(guān)注線(xiàn)下投資者的保護、教育。”田維贏(yíng)說(shuō)。