春節前夕金融詐騙頻發(fā)
“回顧2015年，我遭遇兩次網(wǎng)絡(luò )欺詐，名下銀行借記卡余額被不法分子轉入個(gè)人名下外匯賬戶(hù)。不法分子兩次均是截取了我的短信驗證碼，通過(guò)網(wǎng)銀給我開(kāi)立了個(gè)人外匯賬戶(hù)，并將賬戶(hù)余額轉入外匯賬戶(hù)，進(jìn)行購匯。隨后假裝是銀行工作人員試圖騙取我的手機驗證碼，進(jìn)行網(wǎng)上轉賬。”一位在外資銀行工作的市民李先生對京華時(shí)報記者表示。
李先生感嘆稱(chēng)：“還好只是在換匯時(shí)損失了點(diǎn)手續費和匯率差價(jià)，但我的個(gè)人信息肯定泄露了。”
在金融街工作的殷女士近日注銷(xiāo)了自己的信用卡。她表示，因為身邊有朋友遭遇信用卡盜刷，也頻繁接到信用卡發(fā)卡行的風(fēng)險提示。“估計是在單位附近的餐飲店就餐時(shí)造成盜刷的。建議信用卡消費付款時(shí)不離開(kāi)視線(xiàn)。我寧可先注銷(xiāo)這張信用卡，再重新辦一張新卡，以免發(fā)生和同事一樣的信用卡被盜刷情況。”
客戶(hù)損失金額大幅增長(cháng)
類(lèi)似金融詐騙案例時(shí)有發(fā)生。例如，持卡人在未收到動(dòng)態(tài)交易密碼的情況下銀行卡賬戶(hù)發(fā)生網(wǎng)上支付；有些持卡人因對“超級網(wǎng)銀”等網(wǎng)上銀行產(chǎn)品功能不了解而被盜刷；還有在銀行卡丟失或被盜后，盜刷人在掛失止付前持真實(shí)銀行卡到柜臺或通過(guò)ATM機、POS機交易。
以信用卡為例，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )近期發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書(shū)（2014）》顯示，偽卡、虛假申請、互聯(lián)網(wǎng)欺詐、失竊卡、賬戶(hù)盜用是信用卡最突出的五大欺詐類(lèi)型，其中互聯(lián)網(wǎng)欺詐呈現快速增長(cháng)態(tài)勢，2014年欺詐損失金額為2245.4萬(wàn)元，比上年增長(cháng)59.1%。信用卡網(wǎng)絡(luò )欺詐盛行，致使客戶(hù)損失金額呈大幅增長(cháng)態(tài)勢，這已成為危害百姓生活、影響經(jīng)濟發(fā)展、擾亂社會(huì )安定的一大頑疾。
建議保管好個(gè)人信息
一位銀行業(yè)反欺詐人士對京華時(shí)報記者表示，“按照以往經(jīng)驗，春節前夕是金融欺詐案件高發(fā)階段。從盜刷方式來(lái)看，主要的是盜取他人銀行卡信息后偽造卡片，并使用盜取的銀行卡密碼通過(guò)ATM機或POS機取現或轉賬。盜用他人銀行卡信息進(jìn)行網(wǎng)上轉賬情況也呈現上升趨勢。”
業(yè)內人士表示，首先，持卡人一定要保管好個(gè)人銀行卡及銀行卡信息。銀行卡不能轉借他人使用，不向他人泄漏個(gè)人賬號密碼。如果遭遇非本人交易的銀行提示短信，第一時(shí)間聯(lián)系銀行卡客服中心，確認該筆交易是否已經(jīng)發(fā)生，同時(shí)請客服中心立即凍結銀行卡。如果真的發(fā)生被盜刷事件，第一時(shí)間向警方報案。如果被轉移金額找回，第一時(shí)間注銷(xiāo)舊卡，并修改其他卡片關(guān)鍵信息。
□典型欺詐案例
偽基站發(fā)布釣魚(yú)網(wǎng)址
有些消費者近期收到信用卡積分即將清零短信，短信內容中附帶鏈接。有持卡人登錄短信中顯示的網(wǎng)站地址，在網(wǎng)站中輸入了卡號、交易密碼、登錄密碼、動(dòng)態(tài)密碼等，卡內資金被轉走。
銀行反欺詐部門(mén)人士指出，不要輕易相信來(lái)路不明的來(lái)電、短信，可直接撥打銀行官方客服或到銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)。
冒充電商客服“退款”
不法分子冒充一些電商客服致電有退貨退款需求的消費者，甚至將消費者近期退款訂單內容及個(gè)人信息全部告知本人，表示因為退款引發(fā)其他錯誤扣款，可以由銀行客服取消。騙取需要客戶(hù)提供信用卡卡號、有效期等信息進(jìn)行“取消錯誤扣款操作”，隨后用獲得的持卡人信息進(jìn)行轉賬，盜取資金。
專(zhuān)家建議，首先，盡量選擇風(fēng)控能力較強的電商平臺進(jìn)行消費。其次，要避免在公共場(chǎng)所登錄網(wǎng)銀，接到陌生電話(huà)不要輕易相信，更不要按照對方的指示進(jìn)行密碼操作。再者，遭遇類(lèi)似情況應第一時(shí)間向警方報案，并更改涉及網(wǎng)站以及銀行卡關(guān)鍵信息。
個(gè)人資金被轉入名下其他賬戶(hù)
這類(lèi)案例就是文中李先生所遭遇的情況。消費者收到銀行提示短信稱(chēng)，賬戶(hù)進(jìn)行了網(wǎng)上銀行交易，購買(mǎi)了外匯。隨后，接到自稱(chēng)外匯公司人員的電話(huà)，表示可以取消交易，退還資金，進(jìn)而誘導持卡人ATM機上輸入銀行卡的六位密碼。
專(zhuān)家表示，購買(mǎi)外匯的錢(qián)如果沒(méi)有支付密碼是無(wú)法轉出去的，也就是說(shuō)錢(qián)還在銀行的系統里面，只是沒(méi)顯示在余額里面。遭遇類(lèi)似情況，應第一時(shí)間掛失卡片并報警。
京華時(shí)報記者余雪菲