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微信朋友圈隱秘的“金融傳銷(xiāo)”組織
被拽進(jìn)一個(gè)近500人的微信群，立馬“掌聲”響起，“鮮花”亂飛，接著(zhù)是音頻、視頻，群內不停地有人發(fā)出一個(gè)名為《雙八級會(huì )員金牌導師鮑總最新念寶分享》的視頻，這是北京青年報記者近日在一個(gè)群里所遇到的。
承諾投資未到位記者72小時(shí)后被踢出群
群里的“講師”會(huì )對新人進(jìn)行“財富培訓”，根據講師的致富方案，新人只要繳納770元互助費，然后三天內找到兩位伙伴，第一個(gè)月的收益不低于10萬(wàn)，第二個(gè)月突破百萬(wàn)。曾經(jīng)在河北易縣深陷傳銷(xiāo)組織的小劉說(shuō)，他進(jìn)入這個(gè)群的第一感覺(jué)是回到了當年傳銷(xiāo)組織的現場(chǎng)，從組織形式到氛圍，幾乎如出一轍。
北青報記者看到，群里的新人不停地在增加，另外所有在48小時(shí)到72小時(shí)內未通過(guò)考察的人，就會(huì )被清除出群，而通過(guò)考察加入的人將被轉移到另一個(gè)群里。
被推薦到群里時(shí)，備注名稱(chēng)改變成“名字-了解-介紹人”，老群?jiǎn)T們名字也是這種格式，已經(jīng)是團隊成員名字都是“名字-vip-群主”、“名字-vip-上線(xiàn)的名字”等等，而一些資深的群成員則榮升為“講師”。根據講師們的描述，這個(gè)叫“戰神軍團”的財富組織是為那些沒(méi)有太多資金、沒(méi)有太多人脈、沒(méi)有太大能力以及在互聯(lián)網(wǎng)平臺曾經(jīng)受到傷害的朋友們設立的一個(gè)互惠互助的平臺。由于承諾的投資未能到位，北青報記者在72小時(shí)之后被踢出了該群。
加入群后會(huì )被再度篩選拉入新群
北青報記者隨后在手機微信公眾號頁(yè)面搜索“金融互助”，粗略統計，總共有200多個(gè)搜索結果，包括MMM金融互助平臺、FBC金融互助、莫里斯國際金融互助平臺、CMB金融互助社區、誠信999互助、門(mén)薩金融互助、波士頓金融互助平臺、LC互助理財、摩提弗、萬(wàn)達復利、歐盟AAA互助平臺、GKF金鑰匙互助平臺、云互助金融社區等。
這些微信公眾號除了宣傳組織的運作方式以及如何獲取超高收益，大多留有QQ號或者微信群的號碼，而加入群以后往往又根據參與程度篩選再拉入另外的新群，最終通向一個(gè)金融傳銷(xiāo)的隱秘世界。
承諾超高收益率是這些“金融互助”組織拉人頭的主要方式。比如，免費注冊后，投資60元-6萬(wàn)元，滿(mǎn)15天可提現，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無(wú)手續費。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎（下線(xiàn)投資額的10%）、管理獎（根據會(huì )員等級確定相應比例）等額外收益，發(fā)展人員無(wú)上限、返利無(wú)上限。
“境外名人”成吸金旗號
這些組織大多打著(zhù)“境外名人”旗號，號稱(chēng)“已在多個(gè)國家成熟運作多年，擁有全球數億會(huì )員”等，這些微信的注冊主體大多為個(gè)人，也有一些為公司，但均未獲得認證。北青報查詢(xún)相關(guān)工商注冊資料，發(fā)現這些公司也多數并不存在。
比如莫里斯國際金融互助平臺聲稱(chēng)其是美國上市公司背景，創(chuàng )始人莫里斯在這30年金融界的職業(yè)生涯里已經(jīng)徹悟出了這個(gè)金融體系的缺陷，并決定建立“莫里斯國際金融互助平臺”來(lái)拯救數百萬(wàn)在這個(gè)金融體系中出生和長(cháng)大的受害者，平臺擁有獨特控盤(pán)機制，完美消化市場(chǎng)泡沫；“FBC金融互助”則將自己美化成法國國民互助信貸銀行旗下的國際金融互助平臺即法國國民互助信貸銀行，有百年歷史，總部在巴黎。但其公號的賬戶(hù)主體卻是“個(gè)人”，一名姚姓男子，其注冊時(shí)間為3月27日。
根據多個(gè)平臺投資者提供的信息，北青報記者了解到，這些群的實(shí)際控制人大多在境外，他們實(shí)施遠程操控，普通投資者的投資款往往通過(guò)個(gè)人銀行賬戶(hù)網(wǎng)銀轉賬或通過(guò)第三方支付平臺流轉。
“金融互助”有非法集資、傳銷(xiāo)特征
這些金融互助平臺中最有名的莫過(guò)于“MMM金融互助社區”，今年年初，銀監會(huì )曾針對“金融互助”投資模式發(fā)布風(fēng)險預警，并點(diǎn)名指出“MMM金融互助社區”及其類(lèi)似平臺具有非法集資、傳銷(xiāo)交織的特征，系非法機構，資金有流向境外的可能性。
今年年初，一篇《“MMM騙局”洗劫中國，百億民間資產(chǎn)被清零》的文章曾指出，MMM在國內運營(yíng)超過(guò)200天，按照平均一天1億元利息算，至少產(chǎn)生了超過(guò)200億的利息。一名MMM金融互助社區的投資者告訴北青報記者，MMM系統使用的貨幣語(yǔ)言為“馬夫羅”，15天可提現結算一次，日息1%。
15天的凍結期內不能取消訂單，否則賬戶(hù)會(huì )被凍結，一般在15天到30天后可以隨時(shí)連本帶息出場(chǎng)。該投資者稱(chēng)，他曾在這個(gè)平臺投資了3萬(wàn)元，15天就賺到了4500元。此后，他加大投入，最多的時(shí)候投了10萬(wàn)元，還通過(guò)身邊好友、微信朋友圈推薦，身邊越來(lái)越多的人加入。
“MMM金融互助”明明是個(gè)騙局，為何叫做“互助”，都是誰(shuí)幫助誰(shuí)？對此，北青報記者根據多名投資者的描述得知，游戲原則是一開(kāi)始玩家需要投入一筆60元到6萬(wàn)元的資金，平臺稱(chēng)之為“提出幫助”。給錢(qián)方“提出幫助”與得錢(qián)方“得到幫助”實(shí)行金額對等的匹配。匹配成功后，給錢(qián)方主動(dòng)匯款給對方賬號，實(shí)行“互助”。只要在平臺上操作，人民幣自動(dòng)轉為平臺規定的“馬夫羅幣”實(shí)行交易。會(huì )員只要“提出幫助”半個(gè)月后，就能以“得到幫助”的形式獲得15%的收益，平均每天收益1%。如果是每周一操作，半月后還能有額外3%的獎勵。
一旦注冊并投資成為平臺會(huì )員，領(lǐng)導和導師就會(huì )提出讓你推薦其他投資者入場(chǎng)，一旦推薦成功，你即可成為新的領(lǐng)導人，并從新投資者的錢(qián)中拿出一部分作為提成獎勵。下線(xiàn)注冊后每提出一筆幫助，上線(xiàn)能獲“領(lǐng)導獎”15%。MMM平臺的領(lǐng)導一旦發(fā)展新的下線(xiàn)加入后，每投入1000元上線(xiàn)都可獲得150元的獎勵。此外，“金字塔”中的“領(lǐng)導”可以獲得層層遞減的獎勵點(diǎn)數。
2015年5月，3M被不法分子引入到中國，憑借高額的利息回報，巨額的下線(xiàn)獎金，披著(zhù)“慈善金融互助”新概念的外衣，迅速在中國籠絡(luò )了一大批人。直到去年12月初MMM平臺突然崩盤(pán)，資金無(wú)法提現，許多MMM平臺的投資者才從發(fā)財大夢(mèng)中醒了過(guò)來(lái)。
此后，MMM平臺換了馬甲幾度死灰復燃，一撥又一撥的投資者陷了進(jìn)去。據了解，金融互助平臺Motif investing以及BAC金融互助的許多投資者，都曾經(jīng)是MMM互助平臺上虧錢(qián)的人。如今MMM金融互助的受害者已經(jīng)建立了數十名維權QQ群，依然在幻想能夠拿回本金。
對此，銀監會(huì )、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局提示曾發(fā)布警示，此類(lèi)運作模式違背價(jià)值規律，資金運轉難以長(cháng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。
對此，監管部門(mén)提醒，這類(lèi)金融互助平臺有非法集資、傳銷(xiāo)交織的特征。投資者需要注意，參與非法集資不受法律保護，而參與傳銷(xiāo)更要依法承擔相應法律責任。
揭秘
“金融互助”吸引了什么樣的人參與？
稍具現代金融常識的人，對于此類(lèi)金融傳銷(xiāo)騙局，應該很容易識別出。但為何還有那么多人上當受騙呢？“金融互助”吸引了什么樣的人參與？
對此，根據北青報記者在多個(gè)此類(lèi)平臺的微信群聊天中得知，其中有很大一部分是對金融和互聯(lián)網(wǎng)都不熟悉的大爺大媽?zhuān)蠖啾挥H戚朋友拉進(jìn)微信群，但投資一般不大，都是抱著(zhù)試試看的心態(tài)，大多投入在幾百元到上萬(wàn)元不等。還有一個(gè)比較群體是想賺快錢(qián)的年輕人，一開(kāi)始可能不信，但經(jīng)不起身邊好友的拉攏，最后陷入其中難以自拔。
北青報記者了解到，在這些平臺中，也并不是所有的人都虧錢(qián)，往往一個(gè)平臺最早進(jìn)入的一批人，成為了“領(lǐng)導者”和“講師”，一般都能賺到錢(qián)，這也是他們發(fā)展下線(xiàn)的動(dòng)力。
“我玩這個(gè)好多年了，這里面的風(fēng)險我當然知道，多數人其實(shí)心里都明白。”一名莫里斯金融互助的投資者告訴北青報記者，投資金融互助平臺，他堅信自己不會(huì )是最后的接盤(pán)俠，由于總能比別人快一步撤離，目前他在幾個(gè)平臺幾乎穩賺不賠。
一名MMM金融互助平臺的“導師級”投資者稱(chēng)，大家都是搏一把，難道真有人相信互相轉賬會(huì )產(chǎn)生那么高的收益？每個(gè)參與者都相信自己不是這個(gè)“擊鼓傳花”游戲的最后一個(gè)。“先幫助別人，別人再幫助自己，平臺里的錢(qián)還是那么多，收益其實(shí)就從游戲的新玩家那里來(lái)的。這還是取決于你發(fā)展下線(xiàn)的能力。”
對此，有業(yè)內專(zhuān)家認為，這種玩法本質(zhì)上就是一個(gè)龐氏騙局，參與者都是在玩火。崩盤(pán)是遲早的事。中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震在采訪(fǎng)中曾提到，貪婪是造成此類(lèi)騙局屢禁不止的重要原因，其中不乏金融知識的人群，但是他們多抱有僥幸心理，覺(jué)得在自己這一棒不會(huì )出現資金鏈斷裂，期待獲得更高收益。然而由于壓根沒(méi)有資產(chǎn)端，在資金流轉過(guò)程中一旦出現任何小差錯，都會(huì )造成資金“凍結”、無(wú)法提取的后果。
監管
如何避免朋友圈成為“金融傳銷(xiāo)”的溫床
傳統的傳銷(xiāo)形式主要是以賣(mài)商品、“拉人頭”等為特征�，F在，很多傳銷(xiāo)組織者打著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)和“金融”等幌子，甚至直接避開(kāi)了舊傳銷(xiāo)的“商品”載體。傳銷(xiāo)變得更難于識別，其運作的成本也更加低廉，潛在的受害群體則更加廣泛。
很多傳銷(xiāo)人員為了達成自己的“目標”，從親戚、朋友或家人等“朋友圈”熟人來(lái)下手，“朋友圈”自然而然成了傳銷(xiāo)人員“殺熟”的首選對象。
北京市工商局一名工作人員告訴北青報記者，對于傳統的傳銷(xiāo)來(lái)說(shuō)，對其定性以及打擊都比較容易，但在微信朋友圈、微博為主要活動(dòng)場(chǎng)所的傳銷(xiāo)，特別是一些以“金融互助”為噱頭的傳銷(xiāo)，隱蔽性極強，他們的聚會(huì )都在網(wǎng)上，看不見(jiàn)、摸不著(zhù)，往往一哄而散，又隨時(shí)能聚集。但其模式本質(zhì)上還是金字塔式的結構，另外參加人員所獲得的收益并非來(lái)源于產(chǎn)品銷(xiāo)售，而是他人加入時(shí)所繳納的費用收款，并且打錢(qián)多用網(wǎng)絡(luò )支付方式，尤其是網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)沒(méi)有固定辦公地址，工商很難查處，建議向公安網(wǎng)監處報警。
北青報記者就此向微信平臺方面反映，騰訊的相關(guān)部門(mén)表示，微信方面已經(jīng)多次對這種以許諾收益等方式誘導用戶(hù)滾動(dòng)發(fā)展人員等“傳銷(xiāo)”賬號進(jìn)行整頓，此模式多數具有欺詐等非法性質(zhì)，一旦發(fā)現此類(lèi)賬號，將會(huì )進(jìn)行永久封號處理。已經(jīng)查封了大量涉及傳銷(xiāo)欺騙的公眾號，如果用戶(hù)有受騙的情況，建議第一時(shí)間向警方報案，微信方面將協(xié)助警方處理。
對此，一名法學(xué)界人士建議，公安部門(mén)及信息安全部門(mén)應開(kāi)展聯(lián)動(dòng)整治行動(dòng)，利用大數據對資金的流動(dòng)、流向進(jìn)行監測，不能僅僅是對在線(xiàn)的網(wǎng)址ID等進(jìn)行封鎖，還應該在線(xiàn)下展開(kāi)調查，對相關(guān)的涉案人員進(jìn)行追查。
北青報記者注意到，由于網(wǎng)絡(luò )的隱蔽性，這些“金融傳銷(xiāo)”組織即使賬戶(hù)被封，也很快就能死灰復燃，換個(gè)“馬甲群”繼續活動(dòng)。在這些金融傳銷(xiāo)圈里面，一些空手套白狼一招暴富的故事被反復拿來(lái)給成員洗腦，要避免在朋友圈上當受騙，最好的方式還是戒掉“貪心”。