由于操作便捷、收益率較高等特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成了不少人的理財選擇。但頻繁出問(wèn)題的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域還是不免讓人疑慮，哪些平臺真正安全可靠，又該如何鑒別那些不靠譜的平臺？日前，上海、江西公安機關(guān)破獲了兩起案件，犯罪分子正是披著(zhù)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的外衣，從事非法集資和傳銷(xiāo)犯罪活動(dòng)。這兩個(gè)案件呈現出什么特點(diǎn)？能帶給我們那些警示？
作為“互聯(lián)網(wǎng)+”在金融領(lǐng)域的重要表現形式，P2P網(wǎng)貸平臺近年來(lái)發(fā)展迅猛，但一些欺詐項目夾雜其中。2015年，上海市公安機關(guān)偵破滬易貸非法集資案。犯罪嫌疑人邢某曾經(jīng)在溫州從事建筑業(yè)，旗下有上百家美容連鎖機構。為了“讓錢(qián)來(lái)得更快”，2014年3月起，他成立上海佰強股權投資基金管理有限公司，并設立“滬易貸”網(wǎng)站，對外宣稱(chēng)“滬易貸”是佰強旗下網(wǎng)絡(luò )金融投資平臺，通過(guò)“滬易貸”先后發(fā)布為期1至12月不等的投資標的，承諾到期歸還本金并支付高額的年息。據公安機關(guān)調查，這些標的幾乎一半都是虛假的，背后沒(méi)有實(shí)際項目。
上海公安局經(jīng)偵總隊一支隊探長(cháng)林植介紹，從網(wǎng)站上投資人看這些錢(qián)投了這個(gè)標，進(jìn)了這家項目公司，但其實(shí)這些錢(qián)經(jīng)過(guò)第三方支付平臺，都轉移到了自己控制的個(gè)人銀行卡，相當于形成了資金池。然后他用資金池里的錢(qián)去放貸。
截止案發(fā)，佰強公司通過(guò)“滬易貸”共募集資金1.9億余元，其中最高的一筆達到600多萬(wàn)。打著(zhù)高收益、低門(mén)檻、快回報的招牌，不少投資者被釣上了鉤。
林植介紹，他是2014年5月開(kāi)始做的，到2015年的4、5月份這個(gè)平臺的資金就兜不下去了。為什么短短一年的時(shí)間，能吸引到這么多投資人的錢(qián)？主要一個(gè)原因是它的利息比較高。他在網(wǎng)站上許諾的利息要達到年化的百分之二十幾到三十幾，而且都可以做短期，比如一個(gè)月到三個(gè)月，可能投資人比較感興趣。
據了解，在“滬易貸”平臺進(jìn)行交易的投資人來(lái)自全國各地，涉及近29個(gè)省市自治區。那么，這些人當初是怎么上鉤的呢？犯罪嫌疑人邢某表示，除了在其他網(wǎng)站做廣告、用QQ群維系關(guān)系、在社區散發(fā)宣傳單頁(yè)、群發(fā)廣告短信等方式，該公司還在安徽組織過(guò)兩百多人的大型宣講會(huì )，宣傳其當地某地產(chǎn)項目。
邢某表示，約他們到公司來(lái)見(jiàn)面，到項目實(shí)地去考察，看這里的房?jì)r(jià)等各方面，反響很好，覺(jué)得這個(gè)項目都能賺錢(qián)的，他們當時(shí)才投了資。
此案正在審理當中。
除了非法集資，近年來(lái)網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)也呈蔓延態(tài)勢。不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)操作便捷、傳播迅速、波及范圍廣等特點(diǎn)，依托網(wǎng)絡(luò )，大肆發(fā)展人員加入，短期內瘋狂斂財。
2015年，江西宜春市公安局經(jīng)偵支隊成功摧毀了一個(gè)總部在河南省洛陽(yáng)市，服務(wù)器在香港、波及全國8個(gè)省市、會(huì )員多達1萬(wàn)余人、涉案金額高達6000多萬(wàn)元的特大跨省網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)團伙。犯罪嫌疑人依托“開(kāi)心復利”理財網(wǎng)站和香港鉆石通訊網(wǎng)絡(luò )科技發(fā)展有限公司K幣交易系統，以投資理財為幌子，從事違法犯罪活動(dòng)。
據了解，該團伙通過(guò)對會(huì )員實(shí)現推薦獎、管理獎、日分紅、見(jiàn)點(diǎn)獎、報單獎等方式，鼓勵會(huì )員發(fā)展下線(xiàn)，實(shí)現滾雪球式發(fā)展。
宜春市公安局經(jīng)偵支隊副隊長(cháng)張丹青表示，它比較吸引人的是，它每一份產(chǎn)品交1600塊錢(qián)，每天可以進(jìn)行分紅，分紅是以電子幣的形式。你交1600塊錢(qián)，每天可以返電子幣，每天返20個(gè)。
張丹青表示，該團伙主要瞄準的是四線(xiàn)、五線(xiàn)城市或農村地區的民眾。其中很多參與人員不會(huì )上網(wǎng)，也不知具體的返利分紅方式，只是聽(tīng)朋友或親戚介紹能賺錢(qián)，且投資額不高，就被拉下了水。此外，和傳統傳銷(xiāo)方式相比，這起網(wǎng)絡(luò )傳銷(xiāo)案件發(fā)展速度很快。
張丹青表示，開(kāi)心復利”網(wǎng)站真正運營(yíng)是2014年9月到2015年1月，短短三個(gè)多月時(shí)間，發(fā)展了一萬(wàn)多會(huì )員，收取了六千多萬(wàn)會(huì )費。所以通過(guò)網(wǎng)絡(luò )擴張性很強。
目前，該案三名嫌疑人已因涉嫌組織、領(lǐng)導傳銷(xiāo)活動(dòng)罪被移送檢察機關(guān)起訴。
通過(guò)這兩個(gè)案例，我們可以看到，經(jīng)濟犯罪遇上互聯(lián)網(wǎng)，大有如魚(yú)得水之勢。這背后究竟是什么原因？又該如何防范和治理？
非法集資、傳銷(xiāo)等涉眾型經(jīng)濟犯罪，往往假借或曲解國家、區域或行業(yè)、金融發(fā)展政策，虛構“投資項目”、“理財產(chǎn)品”，編造投資前景，許諾超高收益率欺騙群眾。在中國政法大學(xué)金融創(chuàng )新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心主任李?lèi)?ài)君看來(lái)，非法集資犯罪發(fā)案數高位運行，大案增幅明顯的背后，是網(wǎng)絡(luò )時(shí)代的非法集資犯罪更低的犯罪成本。
現在進(jìn)行非法集資得成本很低，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)了，從原有民間的投資，進(jìn)入生人的社會(huì )，再經(jīng)過(guò)結構設計，貌似很安全，有高的利息，而且集資速度快、集資量大，網(wǎng)絡(luò )帶來(lái)的是效率也高，成本也低。另外，民間融資借助互聯(lián)網(wǎng)，使得中介的平臺以很合法的形式出現了，沒(méi)有真正的借款人，是平臺來(lái)借款，大量的出借人快速把錢(qián)送上來(lái)了，快速獲得大量資金。
近期發(fā)生的“e租寶”、“泛亞”、“上海申彤大大”等非法集資案件危害巨大、波及地域廣泛。越來(lái)越多的案件打著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融、農民專(zhuān)業(yè)合作社、投資中介、股權投資、旅游、養老、民辦院校、境外上市等旗號，網(wǎng)絡(luò )借貸成為案件多發(fā)的高危領(lǐng)域。
公安部經(jīng)濟犯罪偵查局涉眾型經(jīng)濟犯罪偵查處處長(cháng)劉路軍說(shuō)，這種形式和以往相比更具有新穎性，很多老百姓不了解什么是金融業(yè)態(tài)，(覺(jué)得)這東西是什么不太清楚，但是給的收益率非常高，很有誘惑力，而且違法犯罪分子宣傳的時(shí)候往往打著(zhù)國家的政策、項目、經(jīng)濟創(chuàng )新的幌子給自己撐門(mén)面，但是實(shí)際上干的是魚(yú)目混珠、違法犯罪的事，和國家倡導的大政策、大方向是相反的。
近年來(lái)，公安機關(guān)對非法集資及傳銷(xiāo)犯罪堅決依法打擊，正采取開(kāi)展專(zhuān)項行動(dòng)和重點(diǎn)案件偵辦相結合的方式開(kāi)展打擊，盡全力挽回一批經(jīng)濟損失。
劉路軍表示，打擊那些社會(huì )影響大、危害大、情節惡劣，給老百姓造成重大損失的案件，同時(shí)對于其他小的案件，還有一些冒頭的違法犯罪活動(dòng)，該處理的及早處理掉，防止更多老百姓受害。同時(shí)預警防控，及時(shí)通過(guò)風(fēng)險排查等各種數據化手段及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，會(huì )同有關(guān)部門(mén)及時(shí)化解。第三，推動(dòng)相關(guān)部門(mén)一起聯(lián)動(dòng)。刑事打擊永遠是處理違法犯罪最后的救濟手段，最重要的是前端把它化解掉，事中事后加強監管。