非法集資
“P2P”平臺承諾高額利息收益，投資資金全入個(gè)人腰包
周期12個(gè)月，年化收益率高達59.2%，承諾保證本金，這樣的理財項目是否讓您動(dòng)心？這是記者在一家叫做“滬易貸”的所謂“P2P”平臺上看到的投資項目。2015年4月底，這家“P2P”網(wǎng)站所屬的佰強公司因涉嫌非法吸收公共存款罪被上海警方立案偵查。
自2014年3月起，犯罪嫌疑人邢某設立了“滬易貸”網(wǎng)站并將其包裝成網(wǎng)絡(luò )金融投資平臺，先后發(fā)布“新型科技公司借款”“亳州股權質(zhì)押循環(huán)借款”等為期1至12個(gè)月不等的投資標的，承諾到期歸還本金并支付高額年息。至案發(fā)，“滬易貸”共募集資金1.9億余元。
“實(shí)業(yè)掙得難，金融來(lái)錢(qián)快。”邢某原先涉足過(guò)建筑行業(yè)及美容連鎖，經(jīng)營(yíng)規模已然不小，但是看到有人借互聯(lián)網(wǎng)金融概念“日進(jìn)斗金”，自己便也動(dòng)了心思。邢某交代了其“P2P的經(jīng)營(yíng)模式：首先是對自身的網(wǎng)絡(luò )平臺進(jìn)行宣傳包裝，換取投資人的信任，然后以項目融資的名義發(fā)布投資標的，最后要想使高額利息能夠按時(shí)償付，必須想方設法不斷吸引更多的投資人投資，才能填充前面投資人的本息。
“現在開(kāi)工廠(chǎng)一年的盈利也就8%到15%，在12個(gè)月以?xún)鹊亩讨芷诶锔静淮嬖诒├目赡堋?rdquo;但是邢某為了讓資金“拆東墻、補西墻”，利用三種手段展開(kāi)“推廣”：第一是高利誘惑，許諾理財產(chǎn)品周期短、回報高；第二是通過(guò)在網(wǎng)上進(jìn)行包裝宣傳，塑造有實(shí)力的形象；第三是在線(xiàn)下利用情感交流、送小禮物以博得老年人同情等方式拉人投資。
主辦此案的上海經(jīng)偵總隊一支隊探長(cháng)林植告訴記者，警方發(fā)現盡管“滬易貸”網(wǎng)站上列出了大量的投資標的，但無(wú)法與現實(shí)中的真實(shí)項目相對應，“表面上投資人的錢(qián)進(jìn)了項目，可實(shí)際上都進(jìn)了邢某的個(gè)人賬戶(hù)，再由邢某自行支配。”林植表示，P2P網(wǎng)站作為中介應該只在撮合交易中收取服務(wù)費，但像“滬易貸”這樣將資金沉淀在個(gè)人手中，就等于利用這個(gè)平臺形成了“資金池”，從而涉嫌犯罪。
新型傳銷(xiāo)
設網(wǎng)絡(luò )平臺承諾電子幣利滾利，不拉新會(huì )員無(wú)法提現
當前網(wǎng)絡(luò )理財產(chǎn)品讓人眼花繚亂，其中還隱藏著(zhù)新型傳銷(xiāo)組織。2015年5月，江西宜春警方就立案偵查了這樣一起案件：犯罪嫌疑人利用“開(kāi)心復利網(wǎng)站”和“K幣交易系統”，打著(zhù)投資理財的幌子，從事非法傳銷(xiāo)活動(dòng)。經(jīng)群眾舉報，宜春經(jīng)偵支隊在當地發(fā)現了一名層級較高的參與者龍某，并經(jīng)由龍某挖出了背后在河南洛陽(yáng)“操盤(pán)”的King(其在網(wǎng)站系統內的代號)——犯罪嫌疑人馬某。
經(jīng)調查發(fā)現，開(kāi)心復利網(wǎng)首先要求加入者購買(mǎi)至少一份1600元的“理財產(chǎn)品”，然后加入者就換取到了1600個(gè)電子幣以激活賬戶(hù)。此后，賬戶(hù)內每天都會(huì )自動(dòng)分配給20個(gè)電子幣作為收益，但要想把電子幣變現獲利就必須拉新人加入，然后把電子幣賣(mài)給新人讓其激活賬戶(hù)，以此循環(huán)往復。
“交入門(mén)費、拉人頭發(fā)展層級、收取提成，這都是非法傳銷(xiāo)的本質(zhì)特征。” 宜春公安經(jīng)偵支隊副支隊長(cháng)張丹青表示，2014年10月“開(kāi)心復利網(wǎng)”正式上線(xiàn)，可是僅僅1個(gè)半月之后，就開(kāi)始出現電子幣難以變現獲利的跡象，“交易電子幣必須要有新會(huì )員加入，老會(huì )員通過(guò)分紅、網(wǎng)站獎勵得到電子幣，如果沒(méi)有新會(huì )員加入，電子幣也就無(wú)法提現。”
2015年1月，“開(kāi)心復利網(wǎng)”由于老會(huì )員發(fā)展新會(huì )員速度緩慢導致難以為繼，馬某又改頭換面重新開(kāi)發(fā)了一個(gè)“香港鉆石通訊網(wǎng)絡(luò )科技發(fā)展有限公司K幣交易系統”平臺，將原先平臺的電子幣平移至新平臺，并宣稱(chēng)改變了經(jīng)營(yíng)模式，但繼續以收取會(huì )費和發(fā)展下線(xiàn)等方式營(yíng)利。時(shí)至案發(fā)，馬某已非法所得1000余萬(wàn)元，而加入其網(wǎng)絡(luò )的絕大部分人都血本無(wú)歸。據介紹，此案涉及全國多個(gè)省市，人數眾多且互不相識，但互聯(lián)網(wǎng)讓這種新型的傳銷(xiāo)方式發(fā)展速度更快、覆蓋地域更廣。警方提醒，這種投資小、回報高的形式更加隱蔽，讓人忽略了其非法傳銷(xiāo)的本質(zhì)。
警方分析，“開(kāi)心復利網(wǎng)”之所以會(huì )在短時(shí)間內讓這么多人受騙上當，一個(gè)原因是其以四線(xiàn)、五線(xiàn)城市郊區或農村為據點(diǎn)，利用郊區居民及農村村民對網(wǎng)上信息真假難辨，金融知識缺乏及法律觀(guān)念淡薄等因素，讓其相信“開(kāi)心復利理財”是一種合法的網(wǎng)上投資理財項目。
騙局辨識
打著(zhù)官方旗號、承諾高息收益，促銷(xiāo)返利誘人上當
無(wú)論是P2P理財騙局還是互聯(lián)網(wǎng)傳銷(xiāo)組織，都具有較強的隱蔽性和誘惑性，如何防范陷阱，看好本金，抵擋住虛假利益的誘惑？
為吸引投資，這些投資項目和傳銷(xiāo)組織往往會(huì )打出冠冕堂皇的旗號。據警方介紹，很多非法集資的實(shí)施者和傳銷(xiāo)組織都會(huì )假借國家、區域或者行業(yè)的發(fā)展政策，編造或者偽造項目名稱(chēng)，以此來(lái)虛構“投資產(chǎn)品”和“發(fā)財機會(huì )”，增強迷惑性和說(shuō)服力。要警惕宣傳中借用的國家政策或者疑似國家政策的說(shuō)法，增強辨別力。
此外，在一些非法集資的案件中，很多組織都會(huì )以境外公司的名義開(kāi)展活動(dòng)，宣傳所謂的投資境外理財、黃金、期貨等項目，有的在境外高檔酒店召開(kāi)“投資”推介會(huì )。為進(jìn)一步增強可信度，往往還會(huì )有如下行動(dòng)：收款賬戶(hù)會(huì )以外國人名義在境內開(kāi)立，用于接收投資人的投資款；許諾高收益公司的網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地也在境外或公司高管系外國人。為逃避監管，非法集資的有關(guān)網(wǎng)站和投資項目往往頻繁變換，尤其是其公司網(wǎng)站，仔細查詢(xún)可發(fā)現多數沒(méi)有正式備案。而運作具體投資項目的公司，多數都沒(méi)有從事金融業(yè)務(wù)的資質(zhì)。
在實(shí)際運行中，理財騙局往往具有較高的誘惑性和針對性，會(huì )組織一些所謂的“促銷(xiāo)返利”活動(dòng)，例如，以個(gè)人賬戶(hù)或現金收取資金、現場(chǎng)或即時(shí)交付本金即給予部分提成、分紅、利息。他們在街頭、超市、商場(chǎng)等人群流動(dòng)、聚集場(chǎng)所擺攤或設點(diǎn)發(fā)放“理財產(chǎn)品”廣告，尤其以中老年人為主要招攬對象。
而新型的傳銷(xiāo)組織，為持續引誘人上當受騙，往往打著(zhù)“改革創(chuàng )新”經(jīng)營(yíng)、投資模式的幌子，比如“電子商務(wù)”“消費返利”“連鎖銷(xiāo)售”“連鎖加盟”“網(wǎng)絡(luò )游戲”“點(diǎn)擊廣告返利”“慈善事業(yè)”“愛(ài)心互助”“消費養老”“電子幣買(mǎi)賣(mài)”等；并增設各種獎項，宣稱(chēng)高收益，例如靜態(tài)收益、動(dòng)態(tài)收益、直推獎、層推獎、對碰獎、見(jiàn)點(diǎn)獎、報單獎、小區業(yè)績(jì)獎等。