案例一：
基本情況：楊某與手機銷(xiāo)售商戶(hù)鄭某商定以1萬(wàn)元價(jià)格購買(mǎi)兩部手機。付款時(shí)，楊某以未帶銀行卡為由，要求鄭某提供銀行賬戶(hù)，其通過(guò)手機銀行轉賬支付。楊某操作后，鄭某收到銀行短信：“某某于某日某時(shí)向尾號為xxxx的賬戶(hù)轉入人民幣10000元，本信息不作為入賬憑據”。同時(shí)，楊某也收到一條交易成功的短信。鄭某遂將兩部手機交給楊某。事后鄭某發(fā)現款項并未到賬，方知上當受騙。
處理情況：這種詐騙的手法通常是，不法分子在使用手機網(wǎng)上銀行轉賬時(shí)，故意將收款人的開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)或者姓名等錯誤輸入，并選擇短信通知收款人。此時(shí)，付款銀行便將款項匯出，并向收付款雙方短信提醒發(fā)生轉賬。但在收款銀行審核時(shí)，因關(guān)鍵信息錯誤無(wú)法入賬，該筆款項即退回付款人賬戶(hù)。
案例啟示：銀行應進(jìn)一步規范短信告知內容，加強風(fēng)險提示。一是付款銀行需完善對匯款信息的實(shí)質(zhì)性審核。二是在匯款不成功而需退回匯款人時(shí)，應及時(shí)向收款人發(fā)送轉賬未成功的信息提示。同時(shí)，加強金融知識宣傳教育，提高電子銀行用戶(hù)風(fēng)險意識，以典型案例教育消費者提高警惕。
消費者提示：
不要輕易相信陌生人的轉賬邀請，在交易時(shí)注意通過(guò)收款銀行查收款項是否實(shí)質(zhì)到賬，一旦發(fā)生經(jīng)濟損失要及時(shí)報案。
案例二：
基本情況：徐某稱(chēng)女兒在外地上學(xué)，一天她在QQ上稱(chēng)同學(xué)家中遇到緊急情況，急需2萬(wàn)元，讓徐某立即匯款到同學(xué)的賬戶(hù)。由于平時(shí)和女兒都是QQ溝通，故徐某并未懷疑，便通過(guò)網(wǎng)上銀行向女兒同學(xué)的賬戶(hù)匯款。事后打電話(huà)得知，女兒的QQ號被盜，于是徐某向人民銀行投訴，請求協(xié)調銀行攔截兩筆匯款，避免資金損失。
處理情況：經(jīng)查，徐某的兩筆資金尚未通過(guò)清算中心轉發(fā)。經(jīng)協(xié)調，銀行立即作業(yè)務(wù)終止處理，徐某隨后到開(kāi)戶(hù)行辦理撤回申請，兩筆資金順利返還，從而避免了財產(chǎn)損失。
案例啟示：徐某遭遇金融詐騙后，立即向金融監管機構報告案情，在資金轉移前得以及時(shí)止損，追回資金，有效避免了財產(chǎn)損失。如果該筆款項已經(jīng)匯到犯罪嫌疑人的指定賬戶(hù)，則受害人要通過(guò)司法部門(mén)進(jìn)行賬戶(hù)凍結，并給予必要的配合。
消費者提示：
金融消費者遇到金融詐騙行為時(shí)，不僅要及時(shí)向涉案金融機構、金融監管部門(mén)報告，也應同時(shí)向公安部門(mén)報案。消費者在遇到朋友、同事、親屬等通過(guò)網(wǎng)上聊天的方式，以遭遇變故、突發(fā)事件等急需用錢(qián)為借口借錢(qián)時(shí)，應謹慎識別，仔細確認登錄的網(wǎng)站，及時(shí)與對方聯(lián)系核實(shí)，不要輕易匯款。