北京市金融工作局近日通報的信息顯示，當前非法集資采取智能化、網(wǎng)絡(luò )化手段作案已成新趨勢，Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺或成非法集資的“外衣”，公眾選擇Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺進(jìn)行投資時(shí)需謹慎。
據介紹，截至２０１５年４月，北京共有２０家Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸問(wèn)題平臺，包括經(jīng)營(yíng)困難、詐騙、跑路等現象。目前，北京共立案中歐溫頓、網(wǎng)金寶、融信寶、里外貸四家Ｐ２Ｐ類(lèi)非法集資案件，總計涉案金額約１７億元，涉及投資人４２３０人。
業(yè)內人士表示，通常假借Ｐ２Ｐ名義的非法集資，都是套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新概念，設立所謂的Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò )借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾資金后，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
北京市金融工作局副巡視員沈鴻指出，辨別Ｐ２Ｐ平臺是否系非法集資，可從股東構成、經(jīng)營(yíng)模式、基礎設施等方面進(jìn)行判斷。一般此類(lèi)平臺在股東構成上自然人居多，且外部投資項目少，結構較為簡(jiǎn)單，且營(yíng)銷(xiāo)人員比例高，技術(shù)人員、金融專(zhuān)業(yè)人士比例低。
具備持續經(jīng)營(yíng)能力的Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺需有清晰的經(jīng)營(yíng)模式，專(zhuān)注于具體領(lǐng)域。“如果Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺僅標明高收益率，而沒(méi)有清晰模式，這就很危險。而一些Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺僅需一套３萬(wàn)元左右的軟件系統加上３至５人就能做起來(lái)，這樣的平臺風(fēng)控能力和安全性均不足。”沈鴻說(shuō)。
此外，明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規定，超過(guò)國家規定貸款利率４倍以上的回報率不受法律保護，這點(diǎn)可作為判斷回報是否過(guò)高的參考。